Los mexicanos están recurriendo primero a grupos de Facebook antes que a las autoridades cuando enfrentan un posible fraude relacionado con aplicaciones de préstamos, de acuerdo con el Confianzómetro 2026 de Tala y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

El estudio, cuyos resultados serán presentados este miércoles 19 de agosto, muestra una paradoja en el comportamiento de los consumidores digitales: existe una elevada percepción de riesgo frente a las aplicaciones fraudulentas, pero cuando el usuario enfrenta una situación de este tipo, la primera respuesta suele ser buscar consejos, experiencias y apoyo emocional dentro de su comunidad digital.

El 94% de los encuestados relaciona estas aplicaciones con prácticas de extorsión y abuso. Sin embargo, más de la mitad, 55%, asegura haber tenido contacto directo o indirecto con ellas, lo que muestra la exposición de los usuarios a este tipo de esquemas.

La prevención también presenta áreas de oportunidad. Al momento de decidir si una aplicación es confiable, las reseñas de otros usuarios en las tiendas de aplicaciones tienen mayor peso que la revisión de los términos y condiciones: 29% toma en cuenta las opiniones en las plataformas, frente a 19% que revisa las condiciones del servicio.

Además, solo 19% de los participantes sabe que debe verificar el registro ante la Condusef como una señal para determinar la legitimidad de una plataforma financiera.

Facebook antes que las autoridades

La investigación identifica una ruta de reacción que comienza en la comunidad digital. Ante un problema con una aplicación de préstamos, los mexicanos recurren primero a grupos de Facebook para pedir consejos y apoyo emocional, mientras que la Policía Cibernética aparece como una instancia para presentar una denuncia y la Condusef como fuente de asesoría.

Esta reacción también puede llevar a los usuarios a tomar decisiones que dificultan una eventual investigación. Si una aplicación fraudulenta obtiene acceso a los contactos del teléfono, 49% de los encuestados asegura que la eliminaría inmediatamente, una respuesta que puede borrar evidencia digital relevante para las autoridades.

El miedo también juega un papel en las estrategias de intimidación utilizadas por estos grupos. Frente a situaciones como recibir una supuesta carta de embargo en el domicilio, 43% de los participantes consideraría que el documento podría ser auténtico, mientras que 55% mantendría la calma y asumiría que se trata de un documento falso.

La percepción de amenaza, por tanto, puede modificar la manera en que los usuarios reaccionan y aumentar la posibilidad de que actúen impulsivamente antes de buscar orientación institucional.

El reto es pasar del consejo a la denuncia

A pesar de que la primera respuesta suele ser comunitaria, el estudio identifica una disposición importante a recurrir a las autoridades cuando el daño ya se materializó. 74% de los encuestados afirma que presentaría una denuncia formal si fuera víctima directa de robo o de exposición pública ante sus contactos.

Para Tala, el reto consiste en aprovechar ese primer contacto del consumidor con su comunidad digital para llevarlo hacia información confiable y posteriormente hacia las instituciones responsables de atender el problema.

“El Confianzómetro nos muestra un mapa claro del usuario bajo presión, y revela que la primera línea de defensa es la comunidad. Esto resalta una búsqueda de validación, empatía y consejo inmediato. Nuestro reto como industria es entender este comportamiento, llevar información clara a esas primeras conversaciones y construir un puente hacia la acción institucional que brinda una solución integral”, señaló Liliana Herrera, directora de Asuntos Públicos para Tala en México y LATAM.

Óscar Rosado, presidente de la Condusef, puso el foco en la importancia de que la reacción ante un fraude no se quede únicamente en las redes sociales y se convierta en una denuncia formal.

“Es fundamental que la ciudadanía entienda que la denuncia formal es la herramienta más poderosa para combatir a las aplicaciones fraudulentas y proteger a otros consumidores. La información debe traducirse en acciones, y el primer paso siempre es acudir a las autoridades.”

El estudio plantea así un reto para la educación financiera digital: los consumidores reconocen el riesgo de las aplicaciones fraudulentas, pero todavía necesitan mayor información para identificar plataformas legítimas, conservar evidencia cuando ocurre un incidente y utilizar los canales institucionales adecuados.